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公股行庫搶推「以房養老」貸款，土地銀行代理董事長吳當傑24日在新春記者會表示，目前向土銀申請以房養老有22件、金額約1.56億元，已核貸1件、撥付130萬元，至2月底預計會核貸6件、4500萬元左右，今年底目標核貸500件、授信金額希望達到15億元。目前包括合庫銀行、土地銀行及台灣企銀都已推出「以房養老」商品，台灣銀行及華南銀行也預計在3月推出。吳當傑表示，就財政部立場會，銀行推「以房養老」也是善盡企業社會責任，財政部樂見所有銀行推出多樣化的商品，讓民眾有更多選擇，當然站在土銀董事長立場，大家可能會覺得「老王賣瓜自賣自誇，但我們的瓜真的是滿甜的」，好處不比別人的差。　吳當傑說，土銀以房養老貸款沒有保險費及信託費用，因此，費用支出較低，當然，如果承貸戶要信借錢週轉託，土銀也可辦理。另外，貸款金額低於鑑價5成，利息還可全部掛帳，而且利息以撥付金額計息，撥付多少算多少利息，不像其他銀行一次計算全額利息，貸款屆期也可以展期。至於擔保房屋若面臨都更或天災損毀，吳當傑強調，若是都更，相信之後的價值會提高，天災損毀也有保險機制，因此，擔保房屋若毀損，土銀還是會繼續撥付，不用借錢週轉擔心。在房市表現部分，吳當傑指出，去年成交買賣移轉棟數僅剩29.4萬棟，年減逾8%，雖然去年第4季因房地稅合一上路與公告地價調整，移轉棟數9.4萬棟，季增45%，但今年1月6都成交買賣移轉棟數僅1.1萬棟，月減68%，因此，他認為，今年不動產將較去年稍微衰退，傾向量縮價微調，但相信這是短期現象，待稅制遊戲規則確定後，市場會回歸正常機制。他也提到，土銀是不動產信用專業銀行，因此，今年授信年增率持平，成長幅度僅約1%，至於建築放款，受到不動產借錢週轉交易減少影響，去年土銀建築貸款未達成目標，年衰退8.4%，而今年建築貸款目標下調至2940億元，與去年目標差30億元左右。在房貸部分，土銀在青年安心成家承做3萬8752戶，目前青安占8大公股行庫市占約22.6%，僅借錢週轉次於台銀23.7%，但從去年全年表現來看，承作金額已達27.6%，市占率已高於台銀，會持續努力提供優惠貸款。

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最重要的是，對於銀行來說，如果地價和房價下跌，這20萬億怎麼辦？

有分析稱，對於銀行來說，不想也不能讓房價倒，無論如何也要再貸，支持那些有國企背景的房地產企業再次推高房價，創造業績及GDP，而貸給國企，即使虧了，也有政府兜底。

上述分析也能從信達地產的信貸中找到佐證。媒體信息披露，信達能夠大肆拿地的底氣來自於異常低的借款利率，信達借款利率水平實借錢週轉際只有2%，而其他房企，基本的借款利率都在6%-8%左右，最優秀的也僅能做到4%。

但為什麼銀行等金融機構會向信達提供如此廉價的貸款呢？一個最有可能的解釋是，信達與財政部的緊密關係使其享有特殊的待遇。

M2增速顯示貨幣多發

從大陸媒體的公開報導可以看出，當局不斷呼喊控制房價，但大陸的房價卻仍一路飛漲，箇中原因耐人尋味。

2010年前，為了應對公眾對「央企推高房價」的憤怒，中共國資委曾發文要求，除16家以房地產為主業的中央企業外，78家不以房地產為主業的央企退出房地產業務——這曾經讓公眾欣喜。因為，假如央企退出了房地產行業，則房價必然下跌。

然而，6年過去了，沒有一家央企退出房地產行業，公開的理由是，國資委並沒有給出一個央企退市的時間表。

另一方面，長江商學院副院長陳龍教授結合1990-2013年大陸房地產市場與貨幣數據進行分析發現，大陸房價漲幅與廣義貨幣M2的增長率相關性超過71%，換句話說，影響房價最主要的因素是貨幣發行增長速度過快。

統計顯示，2013年大陸M2增速降到13.6％，2014年降到12.2%， 2015年增長回升至13.3%。2016年一季度末M2餘額高達144.62萬億元, 超過國民生產總值（GDP）的2倍，增幅為13.4%。

最淺顯的經濟學原理是，貨幣多發面臨的直接後果就是通貨膨脹，錢不值錢。浙江大學暨浙江省公共政策研究院研究員楊遴傑稱：「過多的存量貨幣就像懸在上游水庫的洪水，稍微疏漏就會洶湧而下。」

有分析表示，在大陸，由於增長的貨幣主要都被資源及權力擁有者拿去，廣大民眾的收入並不能達到每年增長13%。日用品或食品飛漲只能讓老百姓造反，於是，中共最希望的無異就是住房這種非日常消費品，或是股市等市場聚集這些泛濫的錢。

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前幾天有媒體大幅報導：「八成公務員月退，比七成勞工月薪還高」。在年金改革的肅殺氣氛中，此項報導的背後動機，不言而喻。但是，這種淺碟且斷章取義的理解，並無助於改革的正當性，只能激發族群對立與仇恨的情緒。依全球教師薪資調查顯示，台灣公教人員並非「肥貓」。鄰近國家新加坡教師年薪四五七五五美元，韓國四三八七四美元。香港公立中小學，即使新進助理教師最低月薪都將近台幣八萬元。相較之下，台灣教師的薪水並不高。根據瓦爾基環球教育集團基金會二○一三年「全球教師地位指數」調查，有九十五％的國家都認為教師薪資仍然低於其應有所得。何況各行各業薪資、待遇不等，全球皆然。總統每月薪資四十五萬、立委三十三萬，竹科工程師一個月就可以賺進其他許多職業三個月的薪水，有些企業執行長年薪更高達千萬，藝人、運動明星甚至可能歲入上億。但沒有人會主張應將這些人的薪資拉低到一般勞工水平。因此，不能僅以薪資待遇或退休收入的差別，做為衡量公平正義的指標。我們應重視的是，社會是否有促進階級流動的機會和機制；我們毋需妒羨為什麼有些人總是屬於「人生勝利組」，但必須關心為何有些人一輩子只能當「魯蛇」。有個令人感慨的街頭景象，訴說著階級殘酷的命運。十多年了，在新店的黃昏街頭，總可看到一位賣粽子的女孩。從小學，到現在讀私立專校，放學後，她都蹲在一處街角，賣著批來的粽子。她身材比同年齡的小孩瘦小，常看到在強風中，必須使勁地用纖細的雙手去撐住不斷搖晃的大傘；在寒冬裡，看到她把身子捲縮在牆角，偶而探頭露臉輕聲叫賣。所幸她生性樂觀，不曾聽過抱怨。然而，問她畢業後要從事什麼工作，則一臉茫然。她說，其實她最喜歡的是吹直笛，不過沒機會繼續學下去。在階級再製的循環下，這位勤奮堅忍的女孩，除非奇蹟，否則階級翻身的機會微乎其微。然而這並非我們期待的社會正義。正義的主張並非齊頭式的平等，階層流動的停滯，才是必須正視的嚴重問題。這幾年來，年金改革的矛頭總是指向公教人員，甚至已經到達汙名化的地步。其實，已經退休的公教人員，多數來自中低階層，從小就養成「認命」的「生存心態」。他們努力讀書，透過考試才獲得一份確保生活無虞的工作；經過多年奉公守法的公務生涯，已經成為最被體制馴服的一群。他們不但缺乏革命意識，也缺乏實質的戰鬥力。面對這種仇恨式、報復式的改革，只能焦慮、無奈，成為待宰的羔羊。其實，在國家財政不堪負荷，並且兼顧世代正義的原則下，沒有人會反對合理的年金改革。但是，也沒有人會認同一些人利用意識形態的分裂，去操弄對立、仇恨的語言和情緒，徒增社會的紛擾與不安。

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